深度融合新技术，泰康在线开启数字金融全面建设新征程

国家金融监督管理总局发布的《关于银行保险业做好金融 “五篇大文章” 的指导意见》明确规划:在未来五年,银行保险业的数字化转型要取得显著成果,建成数字化经营管理体系,让数字化服务广泛覆盖,有力推动数字经济发展。对于险企而言,顺应数字化浪潮,不仅是时代的要求,更是构建竞争优势、提升综合实力的关键路径。

近年来,泰康在线始终坚持以数字化驱动企业高质量发展,搭建起 AI 与大数据融合的智能应用体系,深度赋能保险业务与运营环节。同时,以富有创新思维的 “新青年” 群体为重要支撑,全力描绘数字金融的全新发展蓝图。

拓展新技术应用边界,提升客户服务体验

作为互联网保险行业的重要参与者,积极拥抱科技、持续深化数字化转型是泰康在线的发展常态。泰康在线始终坚持以客户为中心,将提升客户满意度、优化客户服务作为核心目标,不断拓展新技术在业务中的应用场景,强化企业数字化能力,在产品定价、风险防控和消费者权益保护等方面成绩斐然,实现了企业与客户的协同发展。

在产品定价层面,泰康在线构建起全方位的数据资产运营体系,充分结合不同客户和场景的风险特征,打造以客户需求为导向的产品研发模式。通过对各类风险进行细致分类和精准评估,实现产品创新与实际场景的深度契合,并根据客户风险状况进行差异化定价。例如,泰康在线推出的全人群保险产品以及面向中小微企业的普惠型经营保障产品,保障范围广泛且费率灵活,凭借高性价比赢得了客户的高度认可。

在风险减量管理方面,泰康在线广泛整合行业生态数据,运用先进的风险管理模型和监测系统,对天气、交通等各类风险进行实时监测和预警,帮助客户提前做好风险防范措施,降低潜在损失。在健康险领域,泰康在线的 “医 + 药 + 险 + 健” 一体化系统,整合了全人群健康数据,通过数据分析和风险预测,能够提前发现客户健康风险,并提供个性化的疾病预防和干预服务,为客户的健康提供全方位保障。

在消费者权益保护服务方面,泰康在线将 AI 技术融入客户服务场景,提升服务智能化水平。泰康在线依托多年客服工作积累的知识,借助大模型的自主学习能力,构建了庞大的知识库,为智能客服机器人和人工客服提供标准化话术,并支持知识的自主更新和升级,不断优化客户服务质量。其投诉处理系统能够通过关键词分析对案件风险进行自动评级,实现案件的自动分配和高效催办,显著提高了投诉处理效率。

强化创新科技系统运用,实现企业内部高效运转

泰康在线不仅注重利用数字化技术提升业务水平,还积极探索如何借助创新科技优化内部系统,提高企业运行效率。近年来,泰康在线在系统应用领域积极引入创新科技,通过深化人工智能应用、强化数据资产管理等举措,实现了企业运营效率的跨越式提升。

在员工培训领域,泰康在线基于保险业务知识构建智能培训服务大模型,并以此为基础开发上线了 “数字人 + 大模型” 培训课程。通过人机互动训练与智能课程相结合的方式,无需外聘讲师,就能快速将职场新人培养成财产保险领域的专业人才。目前,该模型已在车险业务培训中广泛应用,为全国 32 家服务中心的业务人员提供了有力的培训支持。

理赔环节一直是客户关注的重点,泰康在线借助 AI 技术推动理赔流程的线上化、自动化和智能化升级,大幅提升理赔服务质量和效率。在健康险和非车财产险领域,理赔自动化率超过 97%,小额案件 1 日结案率高达 99.8%,门诊医疗产品自动理赔率达到 90%;在车险领域,泰康在线实现了理赔单证电子化、流程透明化和客户端操作自动化,累计为 6.3 万客户提供 “一站式” 理赔服务。同时,通过搭建小程序、公众号、“泰生活” APP、Tker 车险自助查勘小程序等多种自助报案渠道,客户从报案到结案最短仅需 9 分钟。

数据是人工智能的核心要素,为提高 AI 系统的准确性和运行效率,泰康在线持续加强数据资产管理。一方面,严格数据安全管理,丰富数据开发工具,降低数据使用难度,为数据开放和数据资产入表奠定坚实基础;另一方面,根据业务需求打造多样化的数据产品矩阵,满足客户管理、营销推广、风险管理、企业运营等全流程业务需求。

重视 “新青年” 力量,激发保险创新活力

数字金融发展的关键在于创新,而创新的核心在于人才。泰康在线始终将人才视为企业发展的核心资产,高度重视并充分信任具有创新思维的 “新青年” 群体。通过挖掘和发挥他们在科技与保险融合领域的潜力,为企业创新发展注入源源不断的动力。

例如,一位年轻员工发现传统保险业事故勘察存在流程繁琐的问题:客户撞车后需先联系保险公司派专员现场拍照,且客户可能未预装 APP,下载、登录、验证等操作耗时较长。基于此,泰康在线开发了便捷的移动查勘微信小程序,借助 AI 技术指导客户拍照定损,整个流程仅需 5 分钟,极大提升了客户报案体验,同时缓解了交通事故导致的交通拥堵问题。

实际上,泰康在线所定义的 “新青年”,并非局限于年龄,而是涵盖所有拥有创新思维的人。如 38 岁的一线管理者徐建章,拥有丰富的工作经验。他带领科技团队成立数据智能应用委员会,致力于促进公司业务、中后台团队与新技术、新理念接轨。在泰康在线,鼓励员工开拓视野、勇于创新,而非仅仅局限于本职工作,因为这样才能充分释放创新潜能。

如今,数字化创新的理念已深深融入泰康在线的企业文化。2023 年,泰康在线推出数字人 “晓保”,突破时空限制,为消费者权益保护提供了更高效的服务;2024 年,数字员工 “泰一伊” 上线,开启了泰康在线官方新媒体平台的创新运营模式。那位提出开发小程序的年轻人,在新能源汽车行业蓬勃发展的当下,又提出推动车险业务与新能源厂商数据互通、将车险服务融入机车系统的新设想……

展望未来,随着更多数字化创新成果的涌现,泰康在线将凭借不断深化的数字化能力,实现更高质量的发展,持续擦亮 “数字金融” 品牌,为数字经济发展和金融强国建设贡献更多力量。